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互联网金融自我救赎黑白名单划底线

发布时间:2019-10-13 03:41:30 编辑:笔名

杨佼

面对“野蛮生长”的行业秩序,以及监管的蓄势待发,互联金融行业正在试图通过自律的方式,实现“自我救赎”。

经过接近一年的筹备,5月18日,广东互联金融协会在广州正式挂牌成立,这也是全国第一个正式挂牌的省级互联金融行业协会,首批共有32家互联金融企业获得会员资格。

“协会成立后,将会在行业自律方面发挥重要作用。”广东互联金融协会会长陈宝国告诉《第一财经》,该协会成立后

,将推动会员对接央行征信系统,并通过制定行业标准和底线、黑白名单等机制,提高企业信用水平,实现行业自律。

揭牌仪式上,与会官员、学者均认为,行业协会有利于加强行业自律,并为政企关系提供缓冲。但值得注意的是,上述行业标准和自律,只能适用于会员单位内部,如何约束尚未加入类似行业组织的互联金融企业,包括P2P平台,仍是行业共同面临的难题。

自我救赎

在5月18日的成立仪式上,人民银行广州分行、广东省金融办、广东省社会组织管理局等多个相关部门,均派出相关人员到达现场并发表讲话,对该协会的成立予以肯定。

陈宝国介绍,协会成立后,将围绕行业热点研讨、交流合作、人才培养、风险防范等五方面开展工作。而作为行业组织,该协会的首要作用还是倡导行业自律。

“这个协会的成立,意味着互联金融监管在广东落地。”陈宝国说,该协会由行业自发成立,从去年6月就开始筹备。

以P2P行业为例,今年以来,P2P发展势头有增无减。贷之家统计显示,截至今年4月底,纳入监测的725家P2P平台贷款余额达361.26亿元,环比3月减少7.46%,但430家较有代表性的平台总成交量为112亿元,较去年同期增长176%。

在野蛮生长的同时,层出不穷的P2P平台跑路乱象仍然有增无减。据贷之家首席研究员马骏提供的数据,今年以来,累计已有119家P2P平台“跑路”,涉及资金超过20亿元,其中今年前4个月就有30家平台发生风险,仅4月份就有10家平台出现问题。

这让P2P行业监管显得日益紧迫。中央财经大学教授黄震认为,通过行业规约、产品流程和标准制定、引导产业生态等方面,行业协会大有可为。“互联金融现在有被妖魔化和神秘化的现象,又过分夸大自身作用,要塑造一个被接受的形象,正是行业协会可做的工作,也可以起到抱团取暖的作用。”

而针对上述情况,该协会已制定一份包含12项条款的自律公约,对行业底线进行界定,要求会员平台发布的项目信息、资金用途、流程等应公开透明,并且不得夸大收益,同时提醒投资者注意风险。

与此同时,在会员选择上,该协会亦有一定要求。陈宝国说,考察标准主要包括成立年限、有无服务经验、体系是否健全等,并结合小贷、担保行业经验,最初共有70多家平台申请入会,筛选之后只剩下32家。

“行业自律核心就是信用,未来能不能发展起来,不是政府和别人的问题,而是做这个行业的人能不能自律的问题。”万家兄弟执行董事董博淳说。

监管之难

除了自律之外,协会亦有强制措施。陈宝国表示,协会成立后,将成立行业监管委员会和投资者保护委员会,对成员进行监督约束,具体做法是内部对会员评级,对违反自律条款的成员,将视不同情况,给予内部通报、取消成员资格等处理。

该协会秘书长、贷之家联合创始人朱明春告诉《第一财经》,协会成立后,将在内部推动建设信息查询系统,帮助成员实现白名单及黑名单信息共享。

“这方面已经做了一些工作,主要是帮会员接入上海资信的征信系统进行查询。”陈宝国说,“黑白名单”机制包含两个方面,一是将成员自身失信行为纳入征信,二是通过上海资信的数据库,为会员提供失信客户查询,以降低风险。

不过

,这些监管措施仅限于协会成员内部,对于尚未加入行业协会的P2P平台,如何进行约束,仍然是一个难题。

朱明春告诉《第一财经》,目前广东共有P2P平台150家左右,其中活跃平台112家,而此次入会平台仅占全部P2P平台的20%左右。

“在登记备案时,如果对股东、法定代表人、注册资金等信息进行面审,很容易就能将那些恶意诈骗的平台挡在门外,但这要靠国家强制力量才能做到,行业协会毕竟是自律组织,很难做到这一点。”朱明春说。

缓冲政企关系

经过去年多次调研,P2P行业监管最终归口银监会。虽然相关部门将出台监管框架,但至今尚未有正式规定公布。

而在此之前,中国互联金融专业委员会已在今年3月份成立,发起单位包括银行、第三方支付、P2P平台等70余家机构。此外,中关村互联金融协会亦已成立。

不过,包括广东互联金融协会在内,上述已经成立的行业组织,因为并无监管部门身影出现,其性质只能属于行业自律组织,因不具强制监管权力,外界对这些协会的效力仍在观望。

“现在有一个新名词,叫做软法,也就是企业和行业自己立法,这种立法虽然没有国家强制力,但是它们有一种共同遵守的意愿,因此也是一种立法。”黄震说。

广东金融学院教授丁俊峰也持这一观点。他认为,协会通过制定行业规约、标准,有助于形成行业共同遵守的契约精神。而且作为政府与企业的纽带,行业协会也可以协调政企关系。

广东社会组织管理局处长李庆坤在讲话中也表示,通过协会这个平台,各企业互相协商,有利于政策出台后的解读和完善,为监管和企业提供一个缓冲地带,促进行业实现自律、互律和他律。

陈宝国亦称

,目前监管部门虽然得到确定,但作为一种新的业态,监管机构对互联金融行业的运行模式、业务可能并不十分清楚,监管起来也有许多不便,而行业协会对企业了如指掌,通过协会配合,可能是效果最好,也是见效最快的监管方式之一。

此外,该协会还将为成员提供相应服务。并倡议成立广东互联金融研究院,对发展趋势进行研究,承担行业培训,为行业发展提供知识、人才储备等。

“协会正在打算和人民银行广州分行下面的支付清算协会合作,提供一些研究报告和数据,推荐符合要求的会员加入这个协会。”陈宝国告诉《第一财经》,目前已经和四家银行洽谈,对会员单位的资金进行存、托管。

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